Un taux de remplacement en baisse
Les cadres et professions libérales voient leurs revenus chuter fortement au passage à la retraite.
Un horizon qui se raccourcit
Plus la préparation est tardive, plus l’effort d’épargne mensuel nécessaire augmente.
Des revenus à fiscaliser
Rentes, loyers, retraits : la forme du complément détermine son imposition finale.
Une méthode, des leviers concrets.
Construire un complément de revenus lisible pour maintenir votre niveau de vie.
Chiffrer votre besoin réel
Reconstitution de vos droits acquis et projection du revenu cible à l’âge de départ souhaité.
Combiner capitalisation et rendement
PER pour la phase d’effort, assurance-vie pour la souplesse, immobilier pour le revenu récurrent.
Piloter la sortie
Calendrier de retraits, fractionnement, arbitrage rente/capital pour lisser la fiscalité.
Réviser chaque année
Un point annuel ajuste l’effort d’épargne à votre trajectoire réelle.
Commencer par un chiffre, pas par un produit
La première étape consiste à reconstituer vos droits acquis, tous régimes confondus, et à les comparer à vos besoins réels au moment du départ. L’écart obtenu devient votre objectif de capitalisation. Sans ce chiffre, tout effort d’épargne reste approximatif.
Nous intégrons également les revenus existants : loyers, contrats en cours, épargne salariale, éventuelle cession d’activité.
Combiner les enveloppes selon leur fonction
Le plan d’épargne retraite apporte une déduction immédiate sur le revenu imposable, avec une sortie encadrée. L’assurance-vie conserve une souplesse totale de retraits et un cadre fiscal favorable après huit ans. L’immobilier, en direct ou en pierre-papier, apporte un revenu récurrent mais une liquidité limitée. Aucune enveloppe n’est supérieure à une autre : c’est leur combinaison, dosée selon votre tranche d’imposition et votre horizon, qui produit le résultat.
Piloter la phase de sortie
La façon de percevoir votre complément détermine sa fiscalité. Retraits fractionnés, arbitrage entre rente et capital, ordre de consommation des enveloppes : un calendrier établi deux à trois ans avant le départ évite des prélèvements évitables.
de revenus au passage à la retraite pour certains profils cadres : l’écart se comble par la capitalisation, pas par l’improvisation.
Vos questions, nos réponses.
Chaque situation étant unique, ces réponses offrent un premier éclairage — votre question est toujours la bienvenue en direct.
Il l’est surtout lorsque votre tranche marginale d’imposition actuelle est élevée et qu’elle baissera à la retraite. À faible tranche, l’avantage se réduit et d’autres enveloppes deviennent préférables.
Cela dépend de l’écart à combler et de la durée restante. Nous présentons systématiquement plusieurs scénarios d’effort mensuel avec les rendements associés, sans promesse de performance.
La rente sécurise un revenu à vie mais aliène le capital. Le capital conserve la souplesse et la transmission. Le choix dépend de votre situation familiale et de vos autres revenus garantis.
Donner un cap à vos liquidités, avec un niveau de risque choisi et compris.
DécouvrirRéduire durablement la pression fiscale sur vos revenus et votre patrimoine.
DécouvrirInvestir dans la pierre avec une lecture nette de fiscalité et de rendement.
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