Des liquidités qui s’érodent
L’épargne laissée sur des supports non rémunérés perd du pouvoir d’achat chaque année.
Un risque mal calibré
Trop de sécurité coûte du rendement, trop d’exposition provoque des décisions émotionnelles.
Une architecture éclatée
Contrats accumulés au fil des années, doublons de supports, frais invisibles.
Une méthode, des leviers concrets.
Donner un cap à vos liquidités, avec un niveau de risque choisi et compris.
Définir l’horizon et la tolérance au risque
Chaque poche de capital reçoit un objectif, une durée et un niveau de volatilité acceptable.
Construire une allocation lisible
Fonds structurants, gestion pilotée, produits structurés, actifs non côtés : sélection ouverte et argumentée.
Choisir les bons contenants
Assurance-vie française ou luxembourgeoise, compte-titres, capitalisation selon la fiscalité visée.
Suivre et arbitrer
Reporting régulier, arbitrages documentés, aucune rétrocommission masquée.
Affecter chaque poche de capital
Un capital disponible n’a pas une seule destination. Nous le découpons en poches : trésorerie de précaution, projets identifiés à trois ou cinq ans, horizon long, diversification non côtée. Chaque poche reçoit un objectif, une durée et un niveau de volatilité acceptable. Cette discipline évite les décisions prises sous le coup d’un mouvement de marché.
Choisir le contenant avant le contenu
Assurance-vie française, assurance-vie luxembourgeoise, contrat de capitalisation, compte-titres : l’enveloppe détermine la fiscalité, la protection juridique et les possibilités de transmission. Le support d’investissement vient ensuite. Cet ordre, souvent inversé dans les propositions commerciales, change significativement le résultat après impôt.
Le poids réel des frais
Un écart de frais annuels de deux points représente, sur quinze ans, près d’un tiers de performance cumulée en moins. Nous détaillons l’intégralité des frais — enveloppe, gestion, supports, arbitrages — et négocions les conditions à l’entrée.
Suivre plutôt que subir
Un reporting régulier, des arbitrages documentés et un point annuel formalisé : le suivi fait partie du service, pas d’une option.
de frais annuels évitables représentent, sur 15 ans, près d’un tiers de performance cumulée en moins.
Vos questions, nos réponses.
Chaque situation étant unique, ces réponses offrent un premier éclairage — votre question est toujours la bienvenue en direct.
L’investissement progressif lisse les points d’entrée et réduit l’impact du timing. Sur des montants importants, nous combinons souvent une part investie immédiatement et un étalement sur six à dix-huit mois.
Aucun, en dehors des supports à capital garanti dont le rendement est connu. Nous présentons des scénarios et une plage de volatilité, jamais une promesse.
Elle s’adresse à des montants significatifs et apporte une protection renforcée du souscripteur ainsi qu’un univers d’investissement plus large. Sa pertinence dépend du montant et de votre situation de résidence.
Passer d’une accumulation d’actifs à une stratégie patrimoniale cohérente.
DécouvrirInvestir dans la pierre avec une lecture nette de fiscalité et de rendement.
DécouvrirConstruire un complément de revenus lisible pour maintenir votre niveau de vie.
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