--- title: "Anticiper sa succession — stratégie de transmission | HEXA Patrimoine" description: "Organiser la transmission de votre patrimoine sereinement : donations, démembrement, assurance-vie et structuration de la détention, sans fiscalité subie." lang: fr json-ld: | [ { "@context": "https://schema.org", "@type": "FinancialService", "@id": "https://hexa-patrimoine.com/#organization", "name": "HEXA Patrimoine", "url": "https://hexa-patrimoine.com", "telephone": "+33472281045", "priceRange": "Sur devis", "areaServed": "FR", "address": { "@type": "PostalAddress", "streetAddress": "11 Rue de Chavril", "postalCode": "69110", "addressLocality": "Sainte-Foy-lès-Lyon", "addressCountry": "FR" }, "description": "Réseau de 11 cabinets de conseil en gestion de patrimoine en France : retraite, transmission, fiscalité, cession d'entreprise, épargne et immobilier.", "disambiguatingDescription": "Conseil en investissement non indépendant au sens de l'article 325-5 du règlement général de l'AMF." }, { "@context": "https://schema.org", "@type": "WebPage", "name": "Anticiper sa succession — stratégie de transmission", "description": "Organiser la transmission de votre patrimoine sereinement : donations, démembrement, assurance-vie et structuration de la détention, sans fiscalité subie.", "url": "https://hexa-patrimoine.com/vous-etes-particulier/janticipe-ma-succession", "publisher": { "@type": "Organization", "name": "HEXA Patrimoine", "url": "https://hexa-patrimoine.com" }, "inLanguage": "fr-FR" }, { "@context": "https://schema.org", "@type": "BreadcrumbList", "itemListElement": [ { "@type": "ListItem", "position": 1, "name": "Accueil", "item": "https://hexa-patrimoine.com" }, { "@type": "ListItem", "position": 2, "name": "J’anticipe ma succession", "item": "https://hexa-patrimoine.com/vous-etes-particulier/janticipe-ma-succession" } ] }, { "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [ { "@type": "Question", "name": "À quel âge faut-il commencer ?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Dès qu’un patrimoine dépasse les abattements disponibles. 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Sans anticipation, la note se règle dans l’urgence. 02 ### Des actifs difficiles à partager Immobilier, parts de société, résidence secondaire : la répartition entre héritiers crée des blocages quand elle n’a pas été préparée. 03 ### Un conjoint à protéger Le régime matrimonial et l’absence de dispositions spécifiques peuvent fragiliser le niveau de vie du conjoint survivant. II — Notre réponse ## Une méthode, _des leviers concrets._ Organiser la transmission de votre patrimoine sereinement, sans fiscalité subie. § 01 ### Cartographier la situation civile et fiscale Régime matrimonial, situation familiale, nature et détention des actifs : nous établissons une projection chiffrée de la transmission en l’état. § 02 ### Utiliser les enveloppes de transmission Assurance-vie, donations avec réserve d’usufruit, présent d’usage : chaque outil est choisi pour son effet civil et fiscal, jamais pour lui-même. § 03 ### Structurer la détention SCI, démembrement, pacte Dutreil pour les actifs professionnels : la structure de détention conditionne le coût de la transmission. § 04 ### Coordonner avec votre notaire Nous travaillons avec vos conseils habituels pour transformer la stratégie en actes opposables. ## La transmission se prépare, elle ne s’improvise pas Une succession non préparée se règle dans des délais courts, avec des liquidités souvent insuffisantes et des arbitrages faits sous contrainte. À l’inverse, une transmission organisée sur dix ou quinze ans permet d’utiliser plusieurs fois les abattements, de choisir les actifs transmis et de préserver l’équilibre familial. Le point de départ est toujours civil avant d’être fiscal : régime matrimonial, situation des enfants, existence d’une entreprise, volonté de protéger un conjoint ou un enfant vulnérable. ## Les outils que nous mobilisons Les donations en pleine propriété ou avec réserve d’usufruit permettent de transmettre progressivement tout en conservant les revenus. L’assurance-vie offre un cadre distinct de la succession civile, particulièrement utile pour équilibrer les parts entre bénéficiaires. Le démembrement et les sociétés civiles facilitent la transmission d’un patrimoine immobilier sans le fractionner. Pour les actifs professionnels, le pacte Dutreil réduit fortement l’assiette taxable sous conditions d’engagement. ## Le rôle de la clause bénéficiaire Une clause rédigée il y a vingt ans reflète rarement la situation actuelle. Nous la relisons systématiquement : bénéficiaires, représentation, démembrement de la clause, quotités. C’est l’un des ajustements les plus efficaces et les moins coûteux. 100 000 € abattement par parent et par enfant, renouvelable tous les 15 ans : l’anticipation reste le premier levier d’optimisation. Architecture ouverte · Conseil sans conflit d’intérêts § — Questions fréquentes ## Vos questions, _nos réponses._ Chaque situation étant unique, ces réponses offrent un premier éclairage — votre question est toujours la bienvenue en direct. Poser ma question → À quel âge faut-il commencer ? + Dès qu’un patrimoine dépasse les abattements disponibles. Les abattements de 100 000 € par parent et par enfant se reconstituent tous les quinze ans : commencer tôt multiplie mécaniquement l’effet. Une donation me prive-t-elle de mes revenus ? + Non si elle est réalisée avec réserve d’usufruit : vous conservez les revenus et l’usage du bien, seule la nue-propriété est transmise. L’assurance-vie échappe-t-elle aux droits de succession ? + Elle bénéficie d’un régime propre, avec des abattements spécifiques selon l’âge des versements. Ce n’est pas une exonération générale mais un cadre distinct, à combiner avec les autres outils. § — Besoins liés [ J’optimise ma fiscalité Réduire durablement la pression fiscale sur vos revenus et votre patrimoine. Découvrir ](/vous-etes-particulier/joptimise-ma-fiscalite)[ Je prépare ma retraite Construire un complément de revenus lisible pour maintenir votre niveau de vie. Découvrir ](/vous-etes-particulier/je-prepare-ma-retraite)[ Je cède mon entreprise Préparer la cession pour transformer une valeur d’entreprise en patrimoine durable. Découvrir ](/vous-etes-un-professionnel/je-cede-mon-entreprise) § — Prendre contact ## Votre patrimoine mérite un _plan._ Échangeons sur j’anticipe ma succession et sur la place que cette solution peut occuper dans votre stratégie patrimoniale. Réserver un créneau [+33 4 72 28 10 45](tel:+33472281045) Premier échange Sans engagement 100 % confidentiel Cabinet historique de gestion privée, en architecture ouverte, fondé à Lyon en 2008, situé à Sainte-Foy-lès-Lyon. Tél. 04 72 28 10 45 · Certifié AMF · ANACOFI-CIF E001757 · NDA 84692393269 ![HEXA Patrimoine](/assets/hexa-logo-2026-C_rCYz1Z.png) Conseil et gestion de patrimoine depuis 2008. Cabinets de proximité partout en France, en architecture ouverte. - 11 Rue de Chavril - 69110 Sainte-Foy-lès-Lyon - [Tél. 04 72 28 10 45](tel:+33472281045) Particuliers - [J’anticipe ma succession](/vous-etes-particulier/janticipe-ma-succession) - [J’optimise ma fiscalité](/vous-etes-particulier/joptimise-ma-fiscalite) - [Je prépare ma retraite](/vous-etes-particulier/je-prepare-ma-retraite) - [Je place mon capital](/vous-etes-particulier/je-place-mon-capital) - [Je développe mon patrimoine](/vous-etes-particulier/je-developpe-mon-patrimoine) - [J’investis dans l’immobilier](/vous-etes-particulier/jinvestis-dans-limmobilier) - [Tous vos besoins](/vous-etes-particulier) Professionnels - [Je cède mon entreprise](/vous-etes-un-professionnel/je-cede-mon-entreprise) - [Je protège mon entreprise](/vous-etes-un-professionnel/je-protege-mon-entreprise) - [Je mets en place l’épargne salariale](/vous-etes-un-professionnel/je-mets-en-place-lepargne-salariale) - [Je prépare ma retraite (dirigeant)](/vous-etes-un-professionnel/je-prepare-ma-retraite) - [J’optimise ma rémunération](/vous-etes-un-professionnel/joptimise-ma-remuneration) - [Ma fiscalité d’entreprise](/vous-etes-un-professionnel/joptimise-ma-fiscalite-dentreprise) - [Tous vos besoins](/vous-etes-un-professionnel) Solutions & outils - [Nos solutions](/notre-offre) - [Private Equity](/notre-offre/offre-private-equity) - [Assurance-vie Lux](/notre-offre/assurance-vie-luxembourgeoise) - [Investissement Responsable (ISR)](/notre-offre/isr) - [Transmission de patrimoine](/notre-offre/transmission) - [Comparatif de fonds](/comparatif-fonds) - [Simulateur IFI](/ifi) Cabinet & réseau - [Nos agences](/agences) - [Notre équipe](/hexa-patrimoine/notre-equipe) - [Nos engagements](/hexa-patrimoine/nos-engagements) - [Notre accompagnement](/hexa-patrimoine/notre-accompagnement) - [Devenir franchisé](/devenir-franchise) - [Guides & actus](/blog) - [Webinaires & replays](/replays) ANACOFI-CIF · ORIAS · Certification AMF · Transaction immobilière **Hexa Patrimoine** — 11 rue de Chavril, 69110 Sainte-Foy-lès-Lyon. Tél. 04 72 28 10 45. Conseiller en investissements financiers enregistré auprès de l'AMF et membre de l'ANACOFI-CIF sous le numéro **E001757**. Courtier d'assurance immatriculé à l'ORIAS sous le numéro **08 044 778** ([www.orias.fr](https://www.orias.fr)). Titulaire d'une carte professionnelle « Transaction sur immeubles et fonds de commerce » n° **CPI 69012016000015204**, délivrée par la CCI de Lyon et Saint-Étienne. Numéro de déclaration d'activité de formation 84692393269. Conseil en investissement « non indépendant » au sens de l'article 325-5 du RGAMF. Couverture en responsabilité civile professionnelle et garantie financière conformes aux exigences légales. [Mentions réglementaires complètes](/mentions-legales). © MMXXVI · Hexa Patrimoine — Tous droits réservés [Mentions légales](/mentions-legales)[Confidentialité](/confidentialite)[Cookies](/cookies) Ce site utilise des cookies pour mesurer son audience et améliorer votre expérience. 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